规划中不确定性

投资和规划伴随着一系列持续的挑战. 以我的经验, 这些挑战集中在如何将当前的环境和资源与明天所带来的未知因素相匹配上. 鉴于冠状病毒的不确定性，在当前环境下这样做尤其具有挑战性, 另一端是华盛顿即将出台的改革, 以及其间市场活动的持续涨落.

作为顾问，我们的目标是帮助客户平衡计划和投资的已知和未知，以便我们可以帮助他们利用现有信息做出最佳选择, 知道我们永远不会有一整套的数据来做出“完美”的决定.

因此，在决策过程中要牢记以下四点原则:

1. 留有选择余地
2. 阅读细则
3. 做决定要清晰，而不是确定性
4. 适可而止

留有选择余地

考虑给你最大的灵活性的选择. 例如，假设你只想考虑如何减少你的税收. 如果你是一个可以灵活安排收入或支出的私人企业主，并且你在应税和免税投资账户中分别拥有多样化的投资组合, 在等待立法决定做出的同时，你有许多不同的方法来实现相同的目标. 为了节省税收, 你可以赠送珍贵的股票, 从个人退休帐户中作出合格的慈善捐款(QCD), 加速业务费用, 或推迟收入.  拥有多种选择总是比没有选择更好!

阅读细则

假设你想从你的地产中移除一些资产. 你可以与律师合作，建立一个合格的个人住宅信托(QPRT)，利用你的房子来实现这一目标，或有意缺陷授予人信托(IDGT)，可以使用其他资产来实现这一目标. 但是等一下, 你对可能要给孩子付房租有什么看法, 或要求经正式授权的受托人为你批准交易? 这是头痛，耻辱，还是没什么大不了的? 问问自己:“这果汁值得榨取吗??“简单本身就是一种博天堂注册地址, 通常情况下, 如果需要增加10倍的复杂性，最好放弃额外1%的回报或税收节省.

做决定要清晰，而不是确定性

Patrick Lencioni, 在他的书中, CEO的五个诱惑, 巧妙地说明了我们永远不会对我们正在权衡的决定有100%的了解或确定性, 尽管我们可以清楚地知道我们为什么要做这些决定. 这种清晰将有助于指导我们未来的发展. 从规划的角度来看, 如果我们知道我们所拥有的增值投资已经增值, 我们可以清楚地看到，谨慎的银行利润是理所当然的事情, 我们也不需要确定如此规模的美元的确切资本利得率. 另外, 人们永远不知道现在是否是卖出股票或基金的绝对正确时机，也不知道它的价格是否在或低于这个水平, 其历史高点, 但你可以知道净收入是否足够支付你梦想的房子的首付, 还清债务, 为孩子的教育等攒足够的钱. 让伟大的事情成为你的向导，而不是疯狂的不确定性.

适可而止

前段时间，一项研究表明，在前2500万名中，平均工资是多少.B.A. 美国的学校.S. 把这个人放到全球1%的工薪阶层中. 这个统计数据帮助我们理解，一个“百万富翁”的税收或附加费的决定是在稀薄的空气中做出的. 同时，不要轻视或贬低省下一毛钱的价值，因为你有一个过程可以用来投资和纳税, 重要的是要了解全局. 理论上，个人可以做出的投资或规划决策的数量是无止境的, 所以不要为了节约每一分钱而把自己逼疯了. 探亲, 享受秋天的阳光, 要留心并感激自己能够在这些问题上做出决定.

“如果你不能浪费几个小时，你就浪费了好几年.”

心理学家阿莫斯·特沃斯基

如果你打电话给任何投资顾问、会计师或律师，问“我能做什么??这些选择和决定可能会永远持续下去. 如果你花时间明确自己的个人目标, 然后你可以在问你的顾问你能做什么或应该做什么之前，清楚你想做什么. 它也会帮助你从容应对道路上的坎坷. 美国前国务卿乔治·舒尔茨(George Shultz)以每周把自己锁在办公室一个小时而闻名，为了让自己有时间进行战略思考，他只拿一支笔和一本便签本. 像舒尔茨, 我鼓励你每周抽出一小时, 拿着空白的便笺簿坐下来, 让思想来到你的身边. 你应该问自己的问题是:“我应该做什么，为什么??花点时间来回答这些问题，让细节顺其自然.