你的博天堂注册地址，你的遗产:Encanto的三个教训

和许多年轻家庭一样, 我们整个冬天都在感染冠状病毒，反复观看迪士尼的《博天堂注册地址》. 如果你没看过Encanto, 我推荐它:《博天堂注册地址》是一个迷人的故事，讲述了一个发生在哥伦比亚的不正常家庭的故事，林曼纽·米兰达(Lin-Manuel Miranda)的配乐朗朗上口.

作为三个孩子的父母, 我和我的妻子开始意识到迪士尼能把家庭作为一个整体来娱乐. 在这方面，迪士尼+对Revels家庭来说是一个显而易见的选择. 我们重温了《博天堂注册》等经典电影，还伴着《博天堂注册》的原声音乐在厨房里翩翩起舞. 有趣的是，虽然迪斯尼的电影是为孩子们写的, 其中许多包含对成年人也有意义的更深层次的主题. 《博天堂注册》通过充满冒险精神的玩具，讲述了友谊的永恒价值. 汽车用赛车来讲述一个博天堂注册社区在取得成功中的重要性的故事. Encanto也有一个更深层次的故事. 在制作电影的过程中, 林•曼努埃尔•米兰达(Lin Manuel Miranda)表示，他想“捕捉住住在同一个屋檐下的两代拉丁裔家庭的复杂性”——就像他成长的那个屋檐一样.

作为企业家的顾问, 我不禁想到，我们工作的这些跨代家庭是如何经历了一些与牧歌家族一样的博天堂注册地址和遗产挑战的. 如果马德里加尔家族雇佣巴伦丁来帮助他们的博天堂注册地址和遗产之旅, 下面是我们给他们的建议.

1. 在你的信念中有勇气

我们看到你燃烧得多么明亮 
我们看到你有多勇敢 
现在，依次看看你自己 
你是真正的礼物，孩子，让我们进去 
——来自Encanto的《All Of You   

米拉贝尔, 这部电影的女主角, 爱她的家人，一生中只想要一件事——让家人感到骄傲. 但使她成为英雄的是，她有勇气采取行动拯救他们的家园, 的小屋, 而她家里的其他人却不能, 或不, 即使很明显这个家庭有危险.

惯性是一种强大的力量:保持现状比改变要容易得多. 但对于投资者来说, 我们周围的世界发生了如此多的变化，如果我们继续按照我们一直以来的方式做事，那将是愚蠢的. 要找到你内心的米拉贝尔，这里有三个简单的开始:

1. 得到一个计划. “如果你不知道要去哪里，任何路都能把你带到那里，”柴郡猫打趣道. 我需要多少钱? 我在正轨上吗?? 我能在现在购买大宗商品的同时到达我想去的地方吗?
2. 重新审视你的分配. 你的投资组合看起来和两年前一样吗? 十年前? 对于符合条件的投资者, 在投资组合中增加私人资本可以帮助抵消我们在公开市场中预期的较低回报, 特别是在固定收益方面.
3. 利用技术. 1928年，第一支共同基金向投资者开放. 从那时起，我们把人送上了月球，克隆了羊，还有 发明了一种能自己打扫房子的真空机器人. 而直接指数现在让我们能够用个股“复制”一只共同基金, 定制它以满足我们的需要, 让它更省税

不像米拉贝尔和她的家人，这不是一个生死攸关的问题. 但它很可能是你一生的积蓄——风险很高. 不要把头埋在沙子里，要有行动的勇气.

2. 制定遗产计划

祖母, 情歌的受人尊敬的妇女, 是一个有原则的女人，深深关心她的家庭遗产和她的社区:

我们发誓永远
帮助我们周围的人 
并赢得奇迹 
不知何故找到了我们 
城镇不断扩大 
世界在转动 
但工作和奉献会让奇迹继续燃烧 
每一代人都必须让奇迹继续燃烧
——来自Encanto的《家庭牧歌》

在高水平上, 外婆的遗产目标很明确:她想要保护卡西塔，照顾好村庄. 的Encanto, 毕竟, 是在她丈夫佩德罗牺牲后创造的, 这是她和他之间仅存的关系. 但是细节呢? 她死后，谁将接替她的位置? 她的后代会知道如何像她一样前进吗? 房子归谁?

这些主题也体现在我们对代际家庭的工作中. 当被委以管理职责时, 继承人可能觉得没有权力做出改变, 即使这在财务上很有意义, 因为他们不知道如何恰当地纪念已故的博天堂注册地址创造者. 除了, 没有明确的计划, 受益人的处境是，他们必须根据所听到或直觉采取行动. 由于观点不同，很难就如何前进达成共识.

我了解到，家族领导人在遗产计划中写下他们的愿望是很重要的. 遗产规划的一个关键考虑因素, 还有一个与外婆对Encanto的保护有关, 即将到来的遗产税减免有变化吗. 对于那些在死后可能会有一笔应税遗产的人来说 房产免税 会减半, 经通货膨胀因素调整后, 1月1日, 2026, 根据现行税法, 不管国会采取什么行动. 这使得那些需纳税的房产处于“要么使用它，要么失去它”的境地, 这意味着，如果现在不采取行动，在他们去世时可能会获得更低的免税额(以及可能更高的遗产税).

如果你发现自己和外婆处境相似, 以下是应对这种变化的两种可能的方法:

1). 探索一个合格的个人居住信托(QRPT):利用今天较高的免税金额, 考虑将你的房子放入合格个人住宅信托基金(QPRT). 这样做有三个好处:

a). 它会从你的房产中去除一项重要的金融资产及其未来的增值. 博天堂注册欣赏的要点有时被遗忘了, 但事实并非如此:仅在2021年，中位房价就上涨了17%，随着时间的推移，涨幅可能会很大.
b). 它允许你在信托期限内继续使用房屋.
c). 更重要的是, 它把你的愿望写下来, 并且巩固你的家庭遗产，让房子在未来的几年里留在家里.

2). 考虑一个慈善剩余信托:任何剩余的资本留在遗产, 你可以设立一个慈善剩余信托基金. 现在，一次性赠送现金或有价证券可以在你退休后支付你一笔“养老金”, 而“剩余”将在一段时间后捐给你选择的慈善机构(或慈善机构). 它还能在你捐赠的那一年给你一个慈善税收减免, 如果你决定做一个，哪一个可能会派上用场 罗斯转换 今年.

3. 开诚布公的交流

我们不谈布鲁诺，不，不，不! 
-《博天堂注册》，来自Encanto 

每个家庭都有不正常的时候——即使是拥有魔法的家庭. 牧歌家族之所以不正常，是因为它不想解决自己的恐惧. 他们“不要谈论布鲁诺他是家里的害群之马，因为他预见到卡西塔会被摧毁. 我在一个南方家庭长大. 我们并没有真正谈论那些不愉快的事情——那是我们的“布鲁诺”.“但我从与许多不同家庭的合作中了解到, 现在我也有了自己的孩子, 是不是所有的家庭都有一定程度的冲突和失调. 开诚布公地讨论棘手问题是博天堂注册地址代代相传的关键. 坦率地说，慷慨地听，消除误会，然后继续前进.

说起来容易做起来难. 对于家庭来说，博天堂注册博天堂注册地址和遗产的对话可能是最艰难的. 牧歌队害怕面对失去卡西塔和他们的魔法力量. 我的客户害怕面对自己的死亡，也害怕在他们死后“谁将得到什么”的不愉快讨论. 尽管这些对话可能很难, 它们还可以引导我们讨论如何衡量成功和我们希望留下的遗产. 在他们最近出版的书中， 第一代博天堂注册地址, 我们的董事长罗伯特·巴伦丁和首席执行官阿德里安·克朗杰指出了一些可以激发父母之间对话的提示, 兄弟姐妹, 和其他家庭成员谈论这个重要话题:

• 与金钱相比，你的欲望和生活抱负是什么? 除了钱?
• 你对未来又有什么希望和恐惧呢?
• 你如何定义“富有”?? 你觉得博天堂注册地址和遗产有什么区别?
• 相对于我们家族的富足，你感激什么? 它能给你和别人的生活带来什么?
• 什么事业对你来说是重要的? 除了家庭和家庭之外，你想在世界上改善什么?

结论

家庭是复杂的. 为了克服这种障碍，我们必须彼此开诚布公地交流. 为了明确我们的意图，我们应该现在就制定计划，并以书面形式告知我们的继承人. 有时, 像米拉贝尔, we must be brave for our family; doing things that are uncomfortable and different from the way we have done them in the past.

再见!